Что Такое Иис: Плюсы И Минусы Индивидуального Инвестиционного Счета

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF. Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, не дают https://www.xcritical.com/ доступа к иностранным бумагам. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются. Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС?

Преимущества и недостатки ИИС

В РФ любому частному инвестору доступны – брокерский или индивидуальный инвестиционный счет для покупки-продажи финансовых инструментов. Когда и кому стоит открывать ИИС, расскажет аналитик сервиса подбора финансовых услуг Бробанк.ру. Минимальный срок владения таким счётом с правом на налоговые льготы — пять лет. Правила ИИС-3 предполагают постепенное увеличение этого срока до десяти лет.

Ещё Раз: Гарантирован Ли Доход По Иис?

При выборе ИИС-2 доходы от сделок на бирже освобождаются от уплаты НДФЛ за исключением дивидендов, потолок этого типа льготы не ограничен. Оба типа ИИС доступны только налоговым резидентам России. Вносить на такие счета можно только рубли (не более ₽1 млн в год). Кроме того, ИИС нельзя закрывать в течение трех лет, чтобы не потерять налоговые вычеты.

Кроме того, есть ограничение и на сумму пополнения – на счет нельзя вносить больше миллиона рублей в год, а у одного физлица может быть только один инвестиционный счет. И хоть инвестиционные счета были популярны среди россиян (их за все время открыли порядка 6 брокерский счет или ИИС миллионов), некоторые недостатки ограничивали потенциальных инвесторов. ЦБ и Минфин потратили несколько лет на разработку нового типа ИИС – который с 2024 года фактически заменит «старые» два типа. Во всех остальных случаях с открытием ИИС лучше не медлить.

Однако эксперт напомнил, что выбор типа ИИС происходит не в момент открытия счета, а после принятия инвестором решения получать один из двух доступных типов налогового вычета. Можно ли получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета? Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет вместо ИИС, можно получать деньги, не закрывая счет.

Плюсы И Минусы Иис

Большинство брокеров при подаче заявки на ИИС автоматически открывают и брокерский счет, так что инвестору можно ничего не решать, а пользоваться обоими счетами одновременно. Оба этих счета дают инвестору выход на фондовую биржу. Учтите ряд ограничений, которые установлены по ИИС, которых у брокерского счета нет.

Преимущества и недостатки ИИС

Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется.

Иис Третьего Типа

Сделать это можно в офисе компании или через официальный сайт. Если инвестор откроет ИИС-3 в 2027 году, то для получения вычетом счет необходимо держать открытым шесть лет. Если открыть ИИС-3 в 2030 году, ИИС-3 нужно держать открытым уже девять лет. Срок владения ИИС-1 или ИИС-2 переносится на ИИС-3, но в размере максимум трех лет. Всё зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если вложить деньги в государственные облигации, то можно получать доход в районе 5⁠—⁠6% годовых в рублях без большого риска для ваших вложений.

  • При сохранении тенденций, который наблюдались за последние 1,5 года к концу текущего года количество ИИС в РФ приблизится к отметке 5 или даже 5,5 млн счетов.
  • Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года.
  • В то же время, в БКС число обращений за аналогичными счетами остаётся на уровне прошлого года.
  • Запрещена покупка акций иностранных фирм и депозитарных расписок российских компаний с зарубежной регистрацией, что касается как ИИС-3, так и старых версий счетов.
  • Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, не дают доступа к иностранным бумагам.

Есть и другие ограничения – к примеру, по доступным к покупке финансовым инструментам. Впервые ИИС появились в 2015 году, а к маю 2021 года их количество по данным Московской биржи превысило 4 млн. При сохранении тенденций, который наблюдались за последние 1,5 года к концу текущего года количество ИИС в РФ приблизится к отметке 5 или даже 5,5 млн счетов. Чтобы получать прибыли от вложений в ценные бумаги.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.

Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями.

Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. В этом случае вычеты оформляются с дохода, который инвестор получил от операций на фондовом рынке. Если инвестор использует брокерский счет, со своего дохода ему приходится отдавать 13 или 15%.

ИИС с самостоятельным управлением означает, что все решения о покупке или продаже ценных бумаг инвестор будет принимать сам. В этом случае брокер служит посредником и просто предоставляет инвестору доступ на фондовый рынок. Брокеру необходимо будет платить комиссию за каждую операцию.

Если инвестор закроет счёт раньше срока, то потеряет налоговые льготы. Полученные ранее вычеты в этом случае придётся вернуть налоговой. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б. До 2023 года инвесторы с ИИС-1 и ИИС-2 могли выбирать, куда зачислять доходы от их активов на инвестиционных счетах.

Открытие И Пополнение Счета

Чтобы открыть ИИС, нужно предоставить брокеру или УК свой российский паспорт и ИНН, а также оформить заявление на месте. Проще всего открывать ИИС онлайн в мобильном приложении или на сайте брокера, но для этого нужно уже быть его клиентом. Но для ИИС-3 появилась также возможность открыть счет в управляющей компании паевого инвестиционного фонда (УК ПИФ). Таких компаний в России сейчас насчитывается около 280, их реестр можно найти на сайте Банка России. Впрочем, далеко не все из них начнут работать с ИИС, поэтому выбор будет не очень сложным.

Иис — Принципы Работы И Перспективы Развития В 2024 Году

Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье. Можно ли с ИИС вывести деньги в иностранной валюте? ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям. Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *